Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2021 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина — дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

• Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
• У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
• Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
• Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
• У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

1. Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
2. К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
3. После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

• Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
• При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет. К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта. Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

• Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
• Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
• Полис расторгаемого ОСАГО.
• Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
• Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

1. Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
2. Личные данные страхователя.
3. Номер заключённого договора автострахования.
4. Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
5. Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
6. Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

• При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
• Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
• Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

Как вернуть страховку за автомобиль при его продаже

Каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Страховой полис ОСАГО приобретается на определенный срок и служит гарантией возмещения убытков, если автомобилист попадает в аварию. Страховка становится не нужной только в некоторых случаях, например, когда владелец продал машину. Как вернуть деньги за страховку в этом случае и сколько страховщики готовы отдать, закреплено ГК РФ и сложившейся практикой.

В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки

Страховой полис ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом. В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.

По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:

1. Продажи автомобиля.
2. Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
3. Владелец автомобиля скончался.
4. У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.

Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.

Возврат денег за страховку при продаже

Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего — в день продажи авто.

Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать. Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения. Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.

Как поступить, решает сам автолюбитель:

• Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
• Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля
• Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату

Если принято решение переоформить договор на нового владельца

Если новый автовладелец готов переоформить полис на свое имя, это делается в заявительном порядке. Получив заявления от действующего владельца и будущего, страховщик заключит договор с новым владельцем.

Если сразу после продажи покупается другой автомобиль

Если в течение двух месяцев (этот срок установлен страховщиком для обращения по поводу пересчета или возврата денег) приобретается новая машина, оставшиеся деньги послужат частью оплаты нового полиса, который придется оформлять на купленный автомобиль. Страховщики поддерживают такой вариант.

Если ни одна из приведенных выше возможностей не подходит, есть третий вариант, как вернуть деньги за автостраховку.

Если решено расторгнуть договор и забрать остаток стоимости полиса

Если принято решение получить оставшуюся часть стоимости полиса ОСАГО, автолюбитель собирает пакет документов:

1. Заявление о возврате с указанной в нем даты.
2. Копию договора купли-продажи автомобиля.
3. Копию технического паспорта.
4. Полис и квитанцию о его оплате.

Копии документов разрешается не заверять у нотариуса.

Заявление составляется в произвольной форме, в двух экземплярах. По правилам документооборота, на втором экземпляре указываются дата получения и входящий номер. Заявление считается принятым к рассмотрению только после такой регистрации.

Обязательно объясняется причина расторжения договора, формулируется просьба о возврате остатка средств и реквизиты банковского счета, на который должно быть сделано перечисление. После чего перечисляется, копии каких документов прикладываются к заявлению.

Подать заявление на возврат может любое другое лицо при наличии доверенности.

Какую сумму вернет страховщик

Тут все просто. Размер возврата будет зависеть от первоначальной стоимости полиса и числа дней, оставшихся до окончания срока его действия.

Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней

К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.

Например, если N = 3, К = 3:12 = 0,25
От полной стоимости полиса отнимается 23%. Если полис стоил 10 000 рублей, то возврату подлежат

10 000 — 2300 = 7 700 рублей.
Полученное значение умножается на коэффициент неиспользованных дней

7700 х 0,25 = 1925 рублей — сумма возврата

Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса. Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.

На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.

Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход — не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.

Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.

Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».

Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:

Срок возврата

После подачи заявления о перерасчете страховщик должен в течение 14 дней оформить возврат денег по страховке при продаже автомобиля. В заявлении обычно указывается номер банковского счета, на который и поступят средства.

Если спустя положенные 2 недели деньги не поступили, можно написать претензию руководству страховой компании или жалобу в районную прокуратуру. Страховщик за допущенное нарушение порядка выплаты средств при расторжении договора может лишиться лицензии.