С автомобиля сняли колеса. Как действовать, чтобы страховая компания платила по максимуму?

Как вы понимаете, ОСАГО в случае, если автомобиль не «стукнули» в ДТП, а разукомплектовали, не работает. На этот случай есть КАСКО. Вот им то и следует воспользоваться, если вы вышли утром к своему авто и обнаружили, что какой-то нехороший человек снял с него колесо (одно или сразу все).

На этом, казалось бы, можно было и закончить. Но нет, не спешите радоваться (или огорчаться, если у вас нет КАСКО). Страховые компании очень внимательно и дотошно работают над составлением договоров добровольного автострахования. И если раньше каждый страховщик считал своим долгом включить в договор КАСКО разбитые пролетающими мимо камешками стекла, поцарапанные детьми двери или украденные гопниками колеса, то сейчас такой пункт в договоре может быть упущен. Или изменен таким образом, что страхователю придется изрядно «попотеть», чтобы выбить из страховщика компенсацию.

И сразу первый вывод: прежде чем подписывать договор КАСКО, водителю следует внимательно ознакомиться с его условиями и правилами страхования. Страхователь даже может настоять на изменении положений, прописанных в типовом договоре, — за дополнительные деньги или на изначальных условиях.

Если вы всегда считали, что украденное колесо – страховой случай, а страховщик неожиданно отказал в выплатах, вполне возможно, что правым окажется он, а не вы. Но опускать руки не стоит. Обстоятельства по каждому конкретному случаю зависят от договора КАСКО, программы страхования и страховых условий конкретной страховой организации.

На самом деле, кража колес действительно является страховым случаем и их утеря должна быть компенсирована страховщиком в рамках договора КАСКО. Но кража краже рознь. И если:

— на авто были установлены колеса, которые не соответствуют рекомендациям автопроизводителя;

— колеса не были застрахованы в качестве дополнительного оборудования;

— хищение колес не является страховым случаем по условиям страхового соглашения;

— кража была осуществлена в месте, где стоянка транспортных средств запрещена;

— колесо сняли во время остановки (стоянки), выполненной с нарушением правил, предусмотренных страховым соглашением,

в этом случае высока вероятность, что страховые выплаты осуществлены не будут. Если один из приведенных выше вариантов указан в договоре (правилах страхования), денег за украденное колесо вам не видать. В остальных случаях «пободаться» со страховщиком можно – вплоть до судебного разбирательства.

Почему страховщики упираются? Ответ лежит на поверхности: они не хотят платить. Есть и еще один: вполне возможно, что колесо снял сам страхователь с последующим обращением в страховую компанию с целью получения компенсации. Зачем ему это? Деньги очень нужны…

А может, например, страховая компания изменить условия страхования уже после того, как договор КАСКО был заключен? Это прописано в статье 942 Гражданского кодекса РФ, где говорится, что «участники договора страхового должны согласовать страховой объект». Согласованию подлежит как сам автомобиль, так и его комплектующие – например, колеса. Если условия согласованы и договор подписан, менять его по собственному усмотрению (единолично) нельзя. Впрочем, это и «ежу понятно».

И еще. После того как объект страхования согласован и в него входят конкретные колеса, водителю не рекомендуется менять их на другие. Если вы поменяли шины или диски на те, которые не указаны в договоре страхования, в случае их кражи вы не сможете потребовать компенсации от страховой. Все просто: страховщик наверняка ухватится за этот факт, объявив, что «смена комплектующих элементов у объекта страхования является изменением риска страхования».

И что, мне теперь ездить на изношенных, испорченных колесах? Нет, конечно. Только до того, как их поменять, вам следует обратиться в страховую на предмет изменения обстоятельств, которые могут оказать какое-либо влияние на страховые риски.

Выплата по КАСКО за повреждение колес или их хищение в разных страховых компаниях производится с учетом собственных правил и тарифов. В некоторых случаях этот риск и вовсе оформляется как дополнительное соглашение (на дополнительное оборудование) к основному договору.

Нюансов на самом деле много. Лучше будет, если на стадии оформления договора КАСКО страхователь сможет добиться от СК указания в тексте документа права на осуществление замены любых комплектующих элементов (если такая необходимость появилась) без увеличения величины страховой премии с обязательством письменного уведомления страховой структуры о предстоящей замене. Также всегда следует требовать от страховщика озвучить (прописать в договоре) полный список обстоятельств, которые могут повлиять на рост определенного страхового риска во время действия соглашения.

В любом случае, при покупке КАСКО необходимо предельно внимательно знакомиться с текстом документа и выяснять возможность получения выплаты при определенных обстоятельствах. В нашем случае, при краже колес.

Что делать, если с машины сняли колеса?

В период межсезонья автомобильные колеса пользуются большой популярностью. Из-за высокой цены на новые шины автовладельцы рассматривают для приобретения колеса на вторичных рынках, не предполагая, что их сняли без согласия владельца машины. Вернуть собственность автовладельцу помогут уполномоченные сотрудники полицейского отделения. Большим преимуществом будет, если машина своевременно была застрахована с учетом всех нюансов.

Найти кражу по горячим следам можно, исследовав сайты частных объявлений. При наличии машины распространенной модели высока вероятность встретить свои снятые колеса в продаже. Однако следует отметить, что автовладельцев редких иномарок ждет разочарование – ведь чем дороже, эксклюзивней машина, тем меньше шансов найти украденные колеса.

Обращение в полицию при краже колес с машины

Как уже выше было отмечено, при обнаружении кражи первым делом следует звонить в полицию. До приезда следственной бригады отгородите, возможным способом, место происшествия. Прохожие не должны уничтожить следы преступников. Следственная группа должна зафиксировать на фото, снять отпечатки и следы преступления. Обычно полицейские уверяют собственников украденных колес, что найти их в большом городе крайне сложно, практически невозможно. Однако не следует отказываться от написания соответствующего заявления, ведь это их профессиональный долг принять заявку о краже. Пострадавшая сторона пишет заявление, следуя которому сотрудники полиции в течение месяца обязаны возбудить уголовное дело. Документ, подтверждающий подачу заявления, необходимо сохранять до полного разрешения вопроса.

В заявлении укажите:

• марку авто;
• серийный номер украденных колес;
• производителя, тип резины;
• тип, название снятых дисков;
• описание обстоятельств обнаружения пропажи.

В полиции понадобится предоставить фотографии автомобиля до кражи. Колеса должны хорошо просматриваться. Неоспоримым плюсом в поиске виновных будет включенный видеорегистратор либо камеры наблюдения соседних зданий.

Можно ли получить выплаты от страховой компании?

При заключении страхового полиса КАСКО автовладельцы интересуются исключительно ценой договора. При личной встрече со страховым агентом важно узнать все детали последующего хранения и эксплуатации застрахованного объекта. Например, такая мелочь как парковка на неохраняемой стоянке, учтенная в договоре, добавит денежный коэффициент к стоимости полиса. Но при страховом случае – вам не откажут в выплате компенсации. До подписания договора тщательно его изучите, обращая внимание на такие нюансы как дополнительное оборудование, к которым, согласно техническим характеристикам, причисляются колеса.

При наступлении страхового случая, владельцу действующего полиса КАСКО на руках незамедлительно следует обратиться к уполномоченному сотруднику страховой компании. Порядок обращения прописан в основном договоре каждой организации в соответствии с их требованиями.

Общим порядком для всех пострадавших будет:

• позвонить на горячую линию страховой компании в день происшествия. Сообщить о снятых колесах. Приготовьте свои паспортные данные, номер страхового полиса и номера машины;
• в течение трех рабочих дней подать письменное заявление с изложением известных вам обстоятельств кражи;
• предоставить подтверждение о возбуждении уголовного дела по факту кражи колес, постановления о признании вас потерпевшим, взятые в полиции.

После принятия письменного заявления по факту снятия колес должен быть произведен осмотр поврежденного ТС в течение пяти рабочих дней.

В зависимости от прописанных условий в договоре, страховая компания возместит ущерб:

• выплачивая сумму с учетом износа;
• выплачивая сумму без учета износа;
• устанавливает запасные части на СТО дилеров;
• выплата производится за вычетом франшизы.

В связи с участившимися случаями мошенничества страховые компании усовершенствуют условия договора.

Могут не выплатить страховую компенсацию за колеса в следующих случаях:

• колеса, которые были на машине в момент страхования заменены другими (зимними);
• колеса не застраховали как доп. оборудование;
• снятие колес произошло без нарушения целостности автомобиля;
• кража произошла на запрещенной стоянке.

Чтобы избежать всех вышеописанных мероприятий стоит вовремя позаботиться о сохранности вашего движимого имущества. В первую очередь госслужащие рекомендуют по возможности пользоваться охраняемыми парковками и установить охранную сигнализацию с датчиком наклона. Также есть возможность обезопасить себя от кражи посредством монтирования колес болтами с «секретом», которые невозможно открутить обычным гаечным ключом.

Сняли колеса с автомобиля

Согласно статистике, автоугоны причиняют огромный ущерб автолюбителям. Однако не меньший урон причиняют воровство и порча дополнительного оборудования и деталей кузова — стекла, разбитые фары, украденные из салона вещи. Довольно часто можно наблюдать картину, когда ночью с машин снимают колеса — сделать это совсем несложно, достаточно иметь подходящий ключ и домкрат. Также без особого труда снимают запаски, которые висят на задней двери внедорожников.

Что делать, если такое несчастье вас постигло?

Мы уже описывали подобную ситуацию на Vodi.su — куда обращаться, если разбили лобовое стекло. В принципе, тут все то же самое: надеяться на полицию, выбивать компенсацию от страховой компании, искать воров собственными силами. Рассмотрим все по порядку.

Вызов полиции

Первым делом необходимо позвонить в полицейский участок и рассказать о случившемся. На место приедет опергруппа, которая зафиксирует факт кражи — сделают фотографии, изучат следы, снимут отпечатки пальцев. Это входит в их обязанности, хотя вам могут сразу сказать, что дело безнадежное и искать никто ничего не будет. Тут все зависит от того, как вы будете с ними разговаривать — можно молча смириться или требовать от них выполнения своих обязанностей.

Параллельно с полицией нужно позвонить в страховую компанию (при условии, что у вас есть КАСКО).

После того, как следователи изучат место преступления, вам предложат проехать вместе с ними в отделение для написания заявления и дачи показаний. Они же в свою очередь выдадут вам талон-постановление о возбуждении уголовного дела.

В заявлении нужно указать:

• обстоятельства дела — время, где находилась машина;
• производитель, название, тип резины и дисков — все это указано на боковинах шин и выбито на самих дисках;
• серийный номер — обычно его указывают в гарантийном талоне, он имеется на каждой шине.

Если дело безнадежное, то его закроют только через два месяца, хотя вы сами можете помочь полиции, просматривая объявления о продаже б/у резины или пройдясь по боксам, где продают резину. Иногда это помогает, так как краденные колеса приносят таким скупщикам.

Страховая компания

Сразу скажем, обращаться в нее стоит лишь по КАСКО. Кроме того, в договоре должна быть четкая инструкция, как поступать в подобных случаях.

Получить отказ в выплате можно в следующих случаях:

• по договору кража колес не является ущербом;
• нарушены правила парковки — машина стояла на неохраняемой стоянке (данный пункт должен быть прописан в договоре);
• колеса не заводской комплектации, или не были застрахованы как дополнительное оборудование.

Последний пункт требует разъяснений: при страховании нового авто, указывается марка колес в акте. Если же вы их сменили и не уведомили СК, то на выплату компенсации можно не рассчитывать. Поэтому после приобретения новых покрышек их нужно страховать как дополнительное оборудование.

Может быть и такой пункт: при условии, что ущерб транспортному средству при осуществлении кражи не был нанесен, СК ничего не платит. Этим можно воспользоваться, например разбив фару или зеркало заднего вида, и списать это на воров. Соответственно, вам должны будут восполнить весь ущерб.

Ну а если СК все равно отказывается платить по надуманным причинам, у вас есть 10 дней для обращения в суд. Как свидетельствует практика, автовладельцам большинство дел удается выиграть, кроме тех случаев, когда автомобиль страховался на других колесах.

Если же у вас только ОСАГО, то вызывать агента из СК нет смысла, потому что это не является страховым случаем.

Как защититься от хищения колес?

Умные люди предпочитают предупредить кражу, а не искать воров и судиться со страховой компанией.

Мы можем дать некоторые советы, которые и без того известны всем:

• гараж, охраняемая стоянка, паркинг — украсть могут и здесь, но вероятность крайне малая, к тому же вы сможете требовать компенсацию с администрации стоянки;
• датчики угла наклона — подключают к сигнализации и если угол крена изменяется, сигнализация срабатывает;
• подключение видеорегистратора к сигнализации — регистратор в случае тревоги включается и может заснять воров.

Ну и один из наиболее распространенных способов — «секретка». Она представляет собой болт особой конструкции, открутить который можно с помощью специального ключа. Правда, опытные воры и с ними научились справляться.