Выплата по ОСАГО или ремонт, что лучше выбрать, кто решает и как получить деньгами

С 2017г. автолюбители, пострадавшие в аварии, больше не могут самостоятельно выбирать вариант покрытия убытков – получить деньги или отремонтировать машину в автосервисе.

Федеральным законом № 49-ФЗ от 28.03.17г. были внесены поправки в закон об ОСАГО, согласно которым приоритетным способом возмещение ущерба является проведение мероприятий по восстановлению машины.

В каких случаях лучше получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта, и как это сделать узнаете из статьи.

Порядок обращения в СК

После наступления страхового случая в течение 5 дней нужно обратиться в СК с заявлением на получение денег или проведение восстановительных мероприятий. В заявке укажите приоритетный способ возмещения ущерба – ремонт или компенсация.

Если указали компенсационную выплату, приложите банковские реквизиты для зачисления средств. СК рассчитает сумму и перечислит ее на счет.

При выборе восстановительных мероприятий укажите, в какой сервис, из предложенных страховой компанией, желаете направить транспортное средство. Перечень станций техобслуживания, с которыми у СК заключен договор, должен находиться в открытом доступе.

Представьте СК автомобиль для осмотра и определения размера ущерба. Если не согласны с суммой, рассчитанной страховой компанией, проведите независимую экспертизу. Заключение стороннего эксперта позволяет определить:

• какие из поврежденных деталей можно отремонтировать, а какие требуют замены;
• точную сумму на восстановление авто.

Если у потерпевшего есть на руках результат независимой экспертизы, СК не сможет уклониться от обязательств по восстановлению автомобиля или занизить размер выплаты.

Ремонт в сервисе страховщика

Восстановление автомобиля в сервисе СК осуществляются в несколько этапов:

1. получение направления на ремонт;
2. оплата страховой компанией запланированных работ;
3. доставка машины и запчастей в сервис;
4. проведение работ, согласно ранее установленному перечню;
5. возврат транспорта владельцу.

Если хотите при проведении восстановительных работ исправить повреждения автомобиля, не имеющие отношения к страховому случаю, можете предложить заплатить сервису за дополнительные услуги отдельно.

Пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлены требования к ремонтным мероприятиям по ОСАГО:

• срок проведения – не более 30 рабочих дней с момента предоставления машины в сервис;
• расстояние от места жительства пострадавшего до СТО должно быть не более 50 км;
• на выполненные работы предоставляется гарантия не менее полугода.

Если после проведения работ обнаружены недостатки, направьте претензию в СК и автосервис повторно отремонтирует авто в течение 7 дней.

Достоинства восстановления авто по ОСАГО:

• все хлопоты по доставке машины до автосервиса возложены на СК;
• отсутствие споров между страховщиком и пострадавшим по компенсационной сумме;
• ответственность за плохо сделанные ремонтные работы возложена на страховую фирму.

Недостатки восстановления транспорта у СК:

• пострадавший не может самостоятельно выбрать автосервис, в котором отремонтируют машину;
• нельзя получить деньги на руки по ОСАГО и распорядится ими по собственному усмотрению;
• невозможно контролировать проведение мероприятий.

При обоюдной вине

Согласно п. 2 ст. 1083 ГК РФ если в ДТП виновны оба водителя, то выплаты по ОСАГО должны производиться пропорционально степени вины. В подобных ситуациях страховые признают обе стороны виноватыми в равной степени, и пострадавшему приходится оплачивать половину стоимости запчастей и услуг в автосервисе.

При обоюдной вине доказать большую или меньшую степень виновности одной из сторон можно в суде. Если судебный орган установит другое соотношение виновности, например, 40/60, 30/70 и т.д., то пострадавший заплатит за ремонтные работы согласно определенной пропорции.

Если машина на гарантии

СК не сможет навязать пострадавшему услуги своего сервиса, если автомобилю менее 2-х лет. Машина на гарантии должна ремонтироваться только у официального дилера.

Если в городе нет автомастерской официального дилера, страховой фирме придется транспортировать пострадавший автомобиль за собственные средства. СК в таком случае выгоднее выплатить компенсацию.

Старое авто

Выполнение ремонтных работ проводится только с использованием новых, не бывших в употреблении запчастей. Такая норма установлена законом об ОСАГО.

Страховой организации нецелесообразно приобретать новые детали на ветхий автомобиль. Поэтому в большинстве случаев СК предлагают возместить ущерб денежными средствами.

Например, СК «Согаз» не проводит восстановление автомобилей, возраст которых старше 15 лет. Владельцам таких машин выплачивается компенсация.

Грузовой транспорт

Согласно пункту 15 ст. 12 закона № 40-ФЗ страховое возмещение пострадавшему грузовому автомобилю осуществляется:

• путем организации и оплаты ремонта;
• выдачей суммы компенсации потерпевшему.

Какой способ компенсации вреда выбрать пострадавший владелец транспорта решает самостоятельно.

Как отремонтировать самостоятельно

Пострадавшая сторона может самостоятельно отремонтировать машину в сервисе, с которым у страховой организации отсутствует договор на оказание услуг. Для этого:

• возьмите в СК письменное согласие и направление на ремонт;
• укажите в заявлении наименование, реквизиты и адрес СТО;
• после того как страховая фирма оплатит услуги, предоставьте автомобиль в сервис.

Когда можно получить денежную компенсацию

Пунктом 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ предусмотрены случаи, при наступлении которых пострадавший в ДТП водитель получит деньги:

• тотальная гибель авто;
• стоимость восстановления превышает максимально установленный лимит – 400 тысяч рублей (100 тысяч по Европротоколу);
• СК не может организовать восстановление авто на СТО, указанной при заключении договора страхования;
• потерпевший погиб или получил тяжкий вред здоровью;
• автосервис, с которым у СК заключено соглашение на проведение ремонтных работ, не соответствует установленным требованиям;
• между страховщиком и потерпевшим заключено соглашение о выплате денежной компенсации;
• потерпевший является инвалидом, и он указал денежную форму возмещения в заявлении.

Как получить компенсацию

Если пострадавший не подходит под условия, предусмотренные п. 16.1 ст. 12, получить деньги можно по договоренности со страховщиком. Для этого укажите денежную выплату в качестве приоритетного способа возмещения при обращении в СК. Если страховая будет не против, деньги будут перечислены на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Также страховщик соглашается на денежное возмещение, если сумма компенсации меньше стоимости ремонта. Например, СТО рассчитала, что восстановление машины обойдется в 35 000 рублей. Можно договориться с СК о выплате в размере 25 000 и взять деньги.

Срок выплаты денежного возмещения по ОСАГО составляет 20 дней с момента обращения в СК с заявлением о наступлении страхового случая. При нарушении сроков страховщик заплатит штраф в размере 1% от суммы, за каждый день просрочки.

Почему денежная выплата выгодна для автовладельца

Водители предпочитают получить деньги по следующим причинам:

• можно отремонтировать машину в сервисе, которому доверяете;
• возможность личного присутствия при ремонте;
• при экономии лишние деньги останутся у автовладельца.

Некоторые автолюбители после получения денежной компенсации вовсе не ремонтируют свой автомобиль, а просто продают его. В таких случаях они вообще не заинтересованы в ремонте за счет страховой.

Что предпочитают страховщики

Крупные СК, например, «Альфастрахование» и «Ингосстрах», предпочитают направлять на ремонтные работы на СТО, с которыми у фирмы заключен договор. Такие станции техобслуживания расположены в каждом субъекте, где у страховщика есть филиал.

Страховая компания «Тинькофф», преимущественно оказывающая услуги online, не организовывает восстановительные работы самостоятельно, а перечисляет сумму возмещения ущерба на счет пострадавшего.

В компаниях «ВСК» и «Ресо-Гарантия» учитывают мнение потерпевшей стороны при выборе способа компенсации ущерба. Если заявитель требует денежную выплату, то страховщик перечисляет деньги.

Резюме

Прежде чем сделать выбор – получить деньги по ОСАГО или провести ремонт в СТО страховой компании – запомните:

• если не согласны с суммой страхового возмещения, проводите независимую экспертизу;
• срок ремонта автомобиля не должен превышать 30 рабочих дней, деньги должны быть выплачены в течение 20 дней;
• автосервис не должен находиться более чем на 50 км от места жительства потерпевшего;
• гарантийный срок ремонта должен быть не менее 6 месяцев;
• если сотрудник автосервиса просит доплатить за запасные детали, это незаконно, вся стоимость восстановительных работ оплачивается за счет СК;
• можно отказаться от ремонта по ОСАГО и получить денежную выплату, если страховщик будет не против такого способа возмещения ущерба.

Как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта?

Деньги вместо ремонта по ОСАГО

Возможность для страховых осуществлять возмещение ущерба после ДТП ремонтом, а не деньгами, появилась не так давно. Так, если полис ОСАГО оформлен у участника аварии после 28 апреля, то уже страховая выбирает, ремонт будет или натуральная компенсация. Причём, как показывает практика, без разницы, у кого из участников оформлена страховка после указанной даты. Но как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта после случившегося ДТП в 2021 году и не доплачивать за ремонт?

На самом деле, есть решения, их немало, и ремонт не такой уж и безальтернативный. Официальный закон 2021 года, называемый ФЗ-40 «Об ОСАГО», имеет целый ряд исключений, когда:

1. уже Вы, а не страховая компания можете выбрать, деньгами получить возмещение или ремонтом,
2. страховая может выплачивать компенсацию только деньгами и никакого ремонта в принципе не может быть.

Но есть лазейки даже при отсутствии возможности реализации права возмещения натуральным способом на законодательном уровне.

Как получить выплату вместо ремонта по закону?

Итак, выплата деньгами вместо ремонта по ОСАГО возможна при выполнении определённых условий. Давайте по порядку о них!

Если с ремонтом нет возможности уложиться в 30 дней

Часть 15.2 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» говорит нам, что ремонт транспортного средства не может превышать 30 дней. Срок считается от даты предоставления машины на ремонт и до фактического его окончания, когда Вы можете забрать автомобиль обратно.

В некоторых случаях реальный срок может превышать этот, о чём работники сервиса сообщают водителю. Например, если нужные запасти будут идти долго, а их ещё нужно заменить и/или покрасить.

В этом случае страховая компания может предложить соглашение с продлением этого срока. Ваша задача, чтобы получить выплату деньгами — не согласиться. Тогда права на ремонт у страховщика не будет.

Если до ближайшего автосервиса-партнёра более 50 км

По правилам (та же часть 15.2 ст. 12) максимальная отдалённость сервисного центра не должна быть более 50 км от места Вашего жительства или от места ДТП. Если партнёр находится дальше, то Ваше право получить выплату, а не ремонт. Но при одном важном условии — страховая отказывается оплатить доставку автомобиля до отдалённого сервиса, потому как она всё ещё имеет право на ремонт, если организует доставку или оплатит её.

Список сервисов-партнёров каждая страховая обязана выставлять на сайте, а также предоставлять на выбор потерпевшему при обращении.

Что лучше — получить от страховщика деньги, или ремонт авто?

Попали в ДТП и теперь хотите возместить ущерб по ОСАГО? Прочитайте, какой способ возмещения лучше выбрать (ремонт или деньги), можно ли самому выбрать место, где будут чинить автомобиль, и что по этому поводу говорит закон.

По закону приоритетным считается натуральное возмещение убытков: то есть страховая компания будет стремиться восстановить автомобиль, а не заплатить за его ремонт. Выгодно ли это вам? Редакция Страховка.Ру утверждает, что да. И вот почему.

Возмещение деньгами

Страховая компания рассчитывает ущерб при возмещении деньгами с помощью специального справочника средней стоимости запчастей. Это своеобразный перечень всех деталей с их ценами. Его создаёт и обновляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА). И этот справочник часто обвиняли в занижении цен: татарстанский УФАС даже провёл масштабное расследование в 2016 году. Результатом этого расследования стало выявление многочисленных нарушений при составлении документа. Поэтому многие автолюбители жалуются, что на полученные деньги невозможно отремонтировать автомобиль.

Историю о том, как наш главный тестировщик Андрей всё-таки смог доказать, что страховая компания выплатила недостаточно денег для ремонта его шевроле, вы можете прочитать тут .

Запомните, возмещение деньгами актуально только в нескольких случаях:

1. автомобиль потерпевшего не подлежит восстановлению;
2. потерпевший скончался;
3. потерпевший получил вред здоровью тяжёлой или средней степени тяжести;
4. потерпевший — инвалид, нуждающийся в автомобиле по медицинским показаниям;
5. стоимость ремонта превышает страховую сумму или максимальный размер возмещения (а потерпевший не согласен доплатить за ремонт);
6. оба участника ответственны за причинённый вред: например, оба нарушили ПДД или оба сбили одного пешехода;
7. вы подписали соглашение на возмещение деньгами со страховщиком.

Натуральное возмещение (ремонт)

Лайфхак: ещё на этапе выбора полиса ОСАГО обратите внимание на то, что каждый страховщик размещает на своём сайте перечень СТОА (станций технического обслуживания автомобилей), с которыми у него есть договор. В этом перечне подробно расписаны адреса станций, марки и годы выпуска автомобилей, которые они обслуживают, примерные сроки проведения ремонта в зависимости от выполняемых работ и загруженности. Так что, если у вас есть какие-то предпочтения относительно мест восстановления автомобиля, выберите страховщика, у которого есть договор с нужной вам станцией.

При организации и оплате ремонта на одной из специальных станций страховщики обязаны придерживаться целому ряду правил. Если компания нарушает указанные ниже требования, то Центральный Банк РФ может ограничить ему возможность осуществления натурального возмещения.

1. Если вы не договорились со страховщиком об обратном, он не имеет права использовать подержанные детали для ремонта вашего автомобиля. То есть все страшилки «и не известно ещё, что вам там поставят» — не правда.
2. Станции, на которые страховщик выдаёт направления для ремонта, должны предоставлять минимальный гарантийный срок: 6 месяцев на восстановительные и 12 месяцев на кузовные и лакокрасочные работы.
3. Срок проведения ремонта не должен быть больше 30 рабочих дней с даты предоставления ТС. Если страховщик задерживает сроки ремонта, вы можете претендовать на получение неустойки. Наш руководитель юридического отдела объясняет, как это сделать, тут .
4. СТОА выбираются так, чтобы вам было удобно до них добраться. Максимальная длинна маршрута от места ДТП или места жительства потерпевшего до СТОА не может превышать 50 км (за исключением случаев, если страховщик организовал и оплатил транспортировку ТС до СТОА).
5. Страховщик обязан сохранить гарантии производителя. То есть ремонт автомобиля, если с момента выпуска прошло менее 2 лет, проводится только у официального дилера.
6. Если ни одна из станций, с которыми у страховщика есть договор, вам не подходит, то страховщик не может выдать направление на другую станцию без вашего письменного согласия. Письменного согласия не получено — выплата производится деньгами.
7. Если у страховщика нет договора с нужной вам станцией, вы можете с ним договориться (письменно), чтобы ремонт организовывали вы сами. Просто укажите в заявлении на выплату все реквизиты выбранной станции, место её нахождения, а страховщик выдаст туда направление и оплатит ремонт.
8. Если страховой суммы недостаточно для ремонта, остаток вы оплачиваете самостоятельно, поэтому в направлении на ремонт страховщик обязан указать возможный размер доплаты.

То есть получается, что закон, если вы выбираете натуральное возмещение, на вашей стороне: страховщик обязан выполнить качественный ремонт в чёткие сроки. Если возникают претензии к страховой компании — жалуйтесь. Вам выплатят и неустойку, и моральный вред. Кстати, как получить компенсацию морального вреда руководитель юридического отдела Страховка.Ру рассказывает здесь .

Обратите внимание, что все вышеперечисленные правила касаются только автомобилей. Если в результате ДТП пострадало иное имущество, то выплата осуществляется только деньгами.

А вам приходилось ремонтировать свой автомобиль по ОСАГО? Расскажите о своём опыте в комментариях! Ну а если вам нужен полис ОСАГО — заходите на Страховка.Ру . У нас вы сможете сравнить и выбрать страховку среди предложений сразу 8 страховых компаний.