Преимущества и особенности кредита под залог автомобиля

Практически каждая российская семья имеет в собственности автомобиль. В некоторых их несколько. Это дает несколько преимуществ, главными из которых является независимость каждого члена семьи в передвижении и планировании своей деятельности.

Однако в жизни бывает всякое. Иногда возникает острая нужда в денежных средствах, причем их размер может быть разным. Возможно, что деньги понадобятся для срочного внесения первоначального платежа по ипотеке, оплаты дорогостоящего лечения близкого человека или для чего-то другого.

Обстоятельства могут быть разными, а выход из ситуации зачастую только один – кредит под залог транспортного средства. Особенно, если финансовые возможности ограничены и нет крупного счета в банке.

Данная услуга сейчас достаточно востребована и поэтому она практикуется большинством банковских учреждений нашей страны. Каждый, кто воспользовался ею не теряет право пользования собственным автомобилем. Просто он является предметом залога у банка, его нельзя продать до окончания срока действия договора, т.е. до погашения задолженности.

Некоторые пользуются услугами автоломбардов, ссылаясь на быструю возможность получения наличных. Но, как и везде, там есть свои плюсы и минусы. Клиент этой структуры действительно может быстро оформить и получить свои деньги.

Однако стоит знать, что, во-первых, машину там часто оставляют на специальной автостоянке вплоть до погашения долга, ограничивая тем самым право владения собственностью. Во-вторых, размер процентных ставок автоломбардов значительно превышает таковой в кредитных организациях.

Поэтому, прежде чем принять окончательное решения в вопросе выбора между автоломбардом и кредитом в банке, следует ознакомиться с особенностями последнего.

• 

Кредитование под залог авто: его особенности

Данный вид кредитования имеет ряд своих нюансов. Про их существование следует знать.

1. Банк предоставляет клиенту право выбора срока, на который будет оформлен договор залога транспортного средства. Он может составляться на несколько дней, месяцев или даже лет. Это является неоспоримым преимуществом, так как снижение срока позволяет уменьшить сумму, которую клиент переплатит по процентам.

2. Получить одобрение по кредиту невозможно до того, как специалисты банка не осмотрят и предварительно не оценят автомобиль заявителя.

3. Размер максимально возможной суммы по кредитному договору не может превышать 70% от номинальной стоимости машины.

4. Фиксированная ставка по такому типу кредитования всегда на 2-3% выше ставки потребительского кредита.

5. Существует минимальный пакет документов, который требуется предоставить при обращении с данным вопросом в банковское учреждение. Это: паспорт гражданина РФ, который должен быть совершеннолетним; ПТС; водительское удостоверение; выписка из трудовой книжки о стаже с последнего места работы; справка о доходах; справка с места жительства.

Некоторые учреждения могут дополнительно требовать предоставление других документов. Об этом следует узнать заблаговременно.

• 

Преимущества кредита под залог транспорта, договор займа

Данный вид кредитования обладает рядом преимуществ:

— высока вероятность получения наличных в день обращения в банк. Современная система оценки платежеспособности клиентов позволяет им быстро пройти все проверки;

— данная схема кредитования предусматривает наличие низких процентных ставок. Это особенно актуально при сравнении с запросами автоломбардов, где начисление осуществляется по дням и может достигать 3-4%;

— клиент сохраняет возможность владения своей машиной. География его передвижений не ограничивается;

— договор автозалога не предусматривает каких-либо комиссий и привлечения поручителей;

— банк не нуждается в сведениях о том, на какие нужды клиент получает денежные средства. Также не всегда требуется предоставлять сведения о его доходах. Полученные наличные заявитель может тратить по своему усмотрению.

После того, как пришло одобрение на оформление кредитного договора, осуществляется составление последнего. В нем указываются данные о заявителе, предмете залога, права и обязанности сторон и другая необходимая для дела информация.

Перед этим авто клиента осматривается и оценивается, как уже было сказано выше. В заключении он получает деньги в кассе банка или же они поступают на его счет любым другим способом, предусмотренном договором.

В заключении хотелось бы заметить, что автомобиль, кроме своего прямого предназначения, может еще помочь своему хозяину избавиться от финансовых затруднений. Для этого нужно все обдумать и воспользоваться услугами выбранного банка.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
• Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
• В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

• легковые автомобили категории «Б»;
• мотоциклы;
• водный транспорт (катера, лодки, яхты);
• спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

• Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
• Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
• Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
• Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
• Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
• Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
• Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
• Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

*Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.