Способы возврата КАСКО при продаже авто

Сегодня полис ОСАГО должны иметь все автомобилисты, передвигающиеся по трассам общего пользования. К услуге добровольного страхования обращаются только те, кто желает обезопасить себя от максимально большого спектра рисков, которым может подвергнуться их транспортное средство. Нередко возникают случаи, когда техника продается, а срок действия договора еще очень далек от окончания. В таких ситуациях приходится решать вопрос, возможно ли осуществить возврат КАСКО при продаже автомобиля. Однозначно ответить на него невозможно, так как в этой процедуре есть множество нюансов, оказывающих влияние на исход дела в ту или иную сторону.

Что говорит закон о возврате денег по КАСКО

При покупке полиса страховая компания и клиент заключают между собой соглашение, в котором прописывается его предмет, права, обязанности и ответственность сторон. Во всех случаях это процедура сугубо добровольная и никаких признаков давления на гражданина даже теоретически быть не может. То есть, если он выражает свое полное согласие и непротивление, то все условия сделки должны быть соблюдены, а вопрос, как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля стоять не должен.

Однако, существует Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. В соответствии с положениями данных актов клиент имеет полное право на расторжение контракта в любой время, даже после периода охлаждения. Но, здесь одно условие — если иное не прописано в контракте, который водитель подписал собственноручно. В таких случаях закон будет на стороне компании и вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля буде крайне затруднительно или невозможно.

Обратите внимание! Пункт договора об отсутствии механизма возврата взносов можно оспорить, если будет доказано, что на момент его подписания клиент находился под моральным давлением или в невменяемом состоянии.

Способы возврата денег

Общего ответа на вопрос о том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля не даст даже опытный юрист, специализирующийся в данной теме. Все зависит от сложившихся обстоятельств и репутации компании. Крупные игроки с известным именем предпочитают не подрывать свой авторитет среди электората и обычно идут клиентам навстречу, достигая устраивающего обе стороны консенсуса.

Возврат страховки КАСКО при продаже автомобиля по сути представляет собой досрочное расторжение договора между его владельцем и продавцом полиса.

Законом предусмотрены следующие формы осуществления данного процесса:

1. Безучастная. Применяется в тех случаях, когда происходит конструктивная гибель транспортного средства в ситуациях, которые являются не страховыми. Под данное понятие подпадают войны, революции, народные волнения, атомный взрыв и радиоактивное заражение. Здесь можно рассчитывать на частичный возврат вложенных денег в КАСКО после продажи автомобиля. Возмещению подлежит оставшийся до окончания действия договора период с учетом коэффициента расходов на ведение дела.
2. Инициативная. Разрыв соглашения происходит по просьбе клиента. При этом следует учитывать, что переход права собственности не является страховым случаем, так как объект защиты — машина не исчезает, не гибнет и не подвергается ущербу. Соответственно — действие договора продолжается, остановить его можно только по ходатайству владельца. Причина элементарная — в полис не вписан новый владелец, а старый теряет право управлять авто.

Обратите внимание! От суммы возврата не допускается вычитать средства, которые были выплачены ранее, в период действия агрегатного КАСКО.

Порядок действий

Понятны сомнения и колебания владельцев авто, когда они думают, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Никакая компания не желает расставаться с полученными ранее средствами и будет искать правовые основы для вынесения отказа. Тем не менее, если действовать правильно, грамотно и оперативно, то шансы добиться своей цели довольно высоки.

Алгоритм действий следующий:

1. Внимательно прочитать договор, уяснить прописанные в нем положения относительно возврата.
2. Переговорить с покупателем о возможности включения оставшейся стоимости полиса в цену транспортного средства.
3. Проконсультироваться со своим агентом, получить и выполнить его рекомендации.
4. Если есть знакомый юрист, проконсультироваться с ним о полномочиях своих претензий.
5. При необходимости собрать документы и подать их в офис компании.

Важно! Почти гарантированно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля можно, заручившись помощью опытного юриста. Предварительно нужно внимательно прочитать договор и понять, стоит ли браться за дело с точки зрения получения от него потенциальной выгоды.

Необходимые документы

Чтобы вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля, необходимо подготовить и подать в страховую такие бумаги:

• удостоверение личности;
• полис;
• технический паспорт авто;
• договор купли-продажи;
• чеки про внесенные по договору взносы;
• заявление (образец).

Обратите внимание! При личном вручении документов нужно потребовать расписки об их принятии. Если сотрудник отказывается это сделать, то следует выслать копии заказным письмом с уведомлением о вручении.

Возврат по расторжению договора

Расторжение договора может происходить в одностороннем порядке, по инициативе клиента или по взаимному соглашению сторон. В первом случае соглашение теряет силу с даты, которая указана на заявлении. При этом, выплата должна быть проведена в соответствии с положениями раздела о досрочном расторжении. Если таковой раздел отсутствует или в нем указано, что выплата не производится, то и это не проблема.

В соответствии со ст. 960 ГК после продажи автомобиля к его новому владельцу переходит не только право собственности, но и страховая защита техники по КАСКО. Проще включить оставшуюся сумму премии в цену машины и не тратить время на тяжбы с компанией.

Обратите внимание! После продажи авто можно договориться с СК о покупке нового полиса, при условии аннулирования старого и зачтении оставшихся средств в новую страховку.

В каких случаях допускается расторжение страхового договора

В соответствии с требованиями ст. 958 ГК, расторгнуть соглашение допускается в тех случаях, когда прекращают действие прописанные в нем страховые риски. Факт продажи является таким событием, так как после перехода права собственности на автомобиль у его бывшего владельца такой риск пропадает. Поэтому, волеизъявление гражданина может быть признано вполне законно, даже если в договоре про это не сказано.

Также допускается и аннулирование полиса со стороны страховой компании. Это происходит в тех случаях, когда клиент допускает подлог документов, обман с целью снижения суммы взносов.

Важно! Одностороннее расторжение соглашения без участия клиента возможно только на основании судебного решения.

Возврат без договора

Далеко не всегда клиенты заинтересованы в прекращении действия договора с компанией. Особенно, если их устраивают предлагаемые условия и они заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве. Кроме этого, людей смущает сама целесообразность ведения тяжбы, когда условия соглашения не предполагают возможность возврата или удержание большого процента от внесенной премии. В таких случаях целесообразно перенести остаток долга на счет компании и воспользоваться им при покупке нового полиса.

Особенности расчета суммы возврата

Решив продать свое авто со страховкой КАСКО, гражданина вполне логично интересует, сколько он сможет получить в случае аннулирования полиса. Компании применяют стандартный способ расчета суммы возврата, который прописан в ст. 958 ГК. Документ регламентирует определение размера выплат пропорционально выполнению сторонами своих обязательств по полису.

При этом, поскольку продажа машины не является страховым случаем, вычет уменьшается на величину расходов по ведению дела. По умолчанию, они составляют 23% от остатка. 20% оставляет себе компания за работу, а 3% отходит к РСА. Цифры не являются окончательными, так как некоторые мелкие компании прописывают в полисах до 50% РВД, крупные же игроки могут ограничиваться 5% или не указывать это условие вообще.

Обратите внимание! Законом установлен предельный срок возврата клиентам неиспользованной части страховки. Он составляет 15 дней и является обязательным, если в договоре не указано другое.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО

После приобретения авто, его новый владелец не имеет права ездить со старым полисом ОСАГО, так как он в него не вписан. В таких случаях он должен заключить новое соглашение, а старое остается у бывшего хозяина. По сути, оно совершенно бесполезно, так как вписанной машины уже нет, а к другой его привязать невозможно. Если срок действия соглашения еще достаточно велик, то можно вернуть часть средств, размер которых пропорционален периоду, когда оно не использовалось.

Следует не оттягивая данное мероприятие, прибыть в офис СК и подать такие документы:

• удостоверение личности;
• полис;
• технический паспорт авто;
• договор купли-продажи;
• чеки про внесенные по договору взносы;
• заявление (образец).

Обратите внимание! Калькуляция проводится по методике ЦБ, когда выплаты проводятся за полные месяцы, а от страховой премии сразу вычитается 20%.

Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой

Затягивание сроков выплат не является редкостью в отношениях компаний и клиентов. Такие события могут происходить по причине загруженности сотрудников, их безответственности или неисправности компьютерного оборудования.

В подобных случаях можно поступать так:

1. Написать претензию на имя руководителя офиса.
2. Обратиться в комитет по защите прав потребителей.
3. Отправить жалобу в Центральный Банк.
4. Подать иск в суд.

Обратите внимание! Действовать нужно поступательно, поочередно переходя от одной инстанции к другой.

В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег

По правилам страхования, компания может отказать в выплатах после продажи машины с КАСКО, если в договоре нет положения о возможности возврата или оговорено, что он не производится при досрочном расторжении.

Чтобы быть уверенным в возврате неиспользованных средств по добровольному страхованию авто после его отчуждения, необходимо продуманно подходить к выбору компании и внимательно изучать условия договора.

Видео по теме статьи

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто

В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Законодательное регулирование

В случае продажи автомобиля с оформленным договором «КАСКО», большинство продавцов предпочитают реализовывать авто вместе с самим полисом, увеличивая стоимость машины.

В таком случае договор переоформляется на нового владельца транспортного средства, который и будет нести последующие обязательства по нему.

Однако договор можно и разорвать. Так, статья 958 Гражданского Кодекса содержит указание, что полис может быть аннулирован раньше срока (срок действия «КАСКО» – один год) в случае вступления в силу обстоятельств, связанных с ликвидацией страховых рисков.

Продажу транспортного средства также можно отнести к таким случаям, поскольку после отчуждения ТС, у его предыдущего владельца такой риск исчезает. Соответственно, досрочное расторжение договора страхования в случае смены собственника машины допускается.

Выступить в качестве инициатора такого действия могут обе стороны. Однако условия расторжения для них разные. Так:

1. Согласно с 958 статьей ГК РФ, инициатором может быть страхователь (то есть лицо, на которое оформлен документ). Объяснять причину подобного поступка необязательно. Сделать это можно в любое время года. Страховщик не вправе препятствовать волеизъявлению гражданина.
2. Страховая компания также может быть инициатором окончания деловых отношений со страхователем. Однако не в одностороннем порядке и при наличии существенных оснований. Разорвать договор без получения согласия на это действие со стороны гражданина можно только в судебном порядке. Но если будет обнаружен факт мошенничества или утаивания информации, запрет на одностороннее расторжение снимается.

Важно! При разрыве договора никто не гарантирует, что выплаченные ранее средства будут возвращены страхователю.

Расторжение договоров по «ОСАГО», к примеру, предусматривает возврат денежных средств за период, в течение которого страховка не использовалась. Это общее правило, которому обязаны подчиняться все страховщики.

Однако в случае с «КАСКО», средства будут возвращены только если подобное предусмотрено условиями договора. В противном случае добиться выплат не получится. Подобное поведение СК является вполне законным.

Способы расторжения

Действующее законодательство предусматривает три способа расторжения договора, касающегося страхования (в том числе и «КАСКО»). Так, стороны могут:

1. Мирно урегулировать процесс, дав обоюдное согласие на проведение подобных действий.
2. Решить проблему в досудебном порядке. Данный способ применяется, если, к примеру, страховщик не реагирует на заявление клиента либо последний не удовлетворен условиями разрыва.
3. Обратиться в судебную инстанцию. Это крайний способ прекращения договора, который следует использовать, если СК не реагирует на заявления и претензии, либо отказывается удовлетворить законное требование гражданина.

Осторожно! Решение суда во многом будет зависеть от содержимого договора (в первую очередь это касается возвращения средств).

Первый способ является наиболее выгодным для обеих сторон. Расторжение происходит по поданному клиентом заявлению и в согласии с условиями заключенного договора.

Досудебный порядок имеет смысл применять в том случае, если СК игнорирует заявление клиента. Использовать судебный порядок расторжения целесообразно, только если одна из сторон нарушает действующее законодательство.

Порядок действий

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

С расторжением договора

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

1. Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
   • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
   • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
   • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
   • список прилагаемых документов, дату и подпись.
2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Без разрыва договора

Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Затягивание выплат: порядок действий

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

1. Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Заключение

Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

Для проведения процедуры необходимо подать письменное заявление. Если страховщик затягивает выплаты, следует составить претензию и обратиться с жалобой в ЦБ. В крайнем случае, гражданин может инициировать судебное разбирательство.