Каско при повреждении колес, подвески и трансмиссии
При разрешении спора необходимо учитывать условиях, содержащиеся в Правилах добровольного страхования транспортных средств.
Таким образом, по условиям договора страхования, заключенного между сторонами, повреждения, причиненные застрахованному автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия, не являются страховым случаем и не подлежат возмещению.
Задайте свой вопрос юристу
прямо сейчас
Требование истца
ФИО А.А. обратился в суд с иском к ООО «наименование организации», в котором с учетом уточнений просил взыскать страховое возмещение в размере * руб. * коп., утрату товарной стоимости в размере * руб. * коп., расходы на проведение независимой оценки в размере * руб., неустойку в размере * руб., компенсацию морального вреда в размере * руб., расходы на оплату юридических услуг в размере * руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
Требования мотивированы тем, что 18 мая 2013 г. между сторонами был заключен договор добровольного страхования №* транспортного средства * универсал, 2011 г. выпуска, сроком действия с 20 мая 2013 г. по 19 мая 2014 г., страховая сумма по риску ущерб составляет * руб.
В период действия договора страхования 6 июля 2013 г. на 17 км. автодороги Москва-Рига произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля, а именно наезд на препятствие (крышка колодца).
В результате происшествия транспортное средство получило значительные механические повреждения: правое заднее колесо с диском, задняя подвеска (оторван правый задний амортизатор), днище, скрытые повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от 6 июля 2013 г. Вследствие этого наступил страховой случай, у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
9 июля 2013 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, 30 июля 2013 г. ответчик отказал в выплате страхового возмещения на основании пункта 12.1.7.11 Правил страхования наименование организации.
Истец считает отказ ответчика незаконным, поскольку в результате наезда на препятствие транспортное средство получило технические повреждения днища и скрытые повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от 6 июля 2013 г., поэтому положения пункта 12.1.7.11 Правил страхования наименование организации не распространяются на спорные правоотношения.
Согласно отчета стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет * руб. * коп., утрата товарной стоимости — * руб. * коп., расходы на проведение независимой оценки составили * руб., указанные суммы подлежат возмещению по договору страхования. Ввиду отказа в выплате страхового возмещения, истец просит взыскать с ответчика неустойку в соответствии со статьёй 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 30 июля 2013 г. по 6 августа 2013 г. в размере * руб., а также компенсация морального вреда и штраф, судебные расходы по оплате услуг представителя.
Представитель ответчика ООО «наименование организации» — Б А.Ю. возражал против удовлетворения иска, указывая на отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, ввиду не наступления страхового случая, поскольку согласно пункту 12.1.7.11 Правил страхования наименование организации не является страховым случаем повреждение предметов покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков на колесах, элементов подвески и трансмиссии, за исключением повреждения в результате единовременного страхового события, и при этом транспортное средство получило также и иные повреждения кузова и/или днища транспортного средства, относящиеся к данному событию. В результате происшествия застрахованному автомобилю причинены технические повреждения, не относящиеся к повреждениям кузова или днища.
Выводы суда по делу
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения, поскольку страховой случаи не наступил.
Как следует из материалов дела, между сторонами 18 мая 2013 г. был заключен договор добровольного страхования №* транспортного средства * универсал, сроком действия с 20 мая 2013 г. по 19 мая 2014 г., страховая сумма по риску «ущерб» составляет * руб. В страховом полисе предусмотрено, что неотъемлемой частью заключенного договора добровольного страхования являются Правила добровольного страхования транспортных средств, утвержденные приказом генерального директора ООО «наименование организации» от 27 декабря 2012 г. №89-3.
В соответствии статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Аналогичные положения закреплены и в пункте 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
При таких обстоятельствах при разрешении настоящего спора необходимо учитывать условиях, содержащиеся в Правилах добровольного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ООО «наименование организации» от 27 декабря 2012 г. №89-3.
В период действия договора страхования 6 июля 2013 г. на 17 км автодороги Москва-Рига произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля, а именно наезд на препятствие (крышка колодца).
В результате происшествия транспортное средство получило технические повреждения. Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии, выданной инспектором ДПС г.Москвы от 6 июля 2013 г., застрахованный автомобиль получил технические повреждения: «правое заднее колесо с диском, задняя подвеска (оторван правый задний амортизатор) днище, скрытые повреждения» (л.д.27). В результате осмотра автомобиля страховщиком от 6 июля 2013 г. и осмотра автомобиля экспертом ООО «*» от 19 июля 2013 г. установлены следующие технические повреждения: шины колеса заднего правого, диска колеса заднего правого, суппорта тормозного заднего правого, тяги продольной правой заднего моста, амортизатора заднего правого, картера заднего моста, что подтверждается актами осмотров. При этом повреждений кузова и (или) днища транспортного средства не зафиксировано (л.д.85-88, 90-91).
В соответствии с пунктом 12.1.7.11 Правил добровольного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ООО «наименование организации» от 27 декабря 2012 г. №89-3, не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение предметов покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков на колесах, элементов подвески и трансмиссии, за исключением повреждения в результате единовременного страхового события (транспортное средство получило также и иные повреждения кузова и/или днища транспортного средства), в том числе его пластиковых элементов), относящиеся к данному событию.
Таким образом, по условиям договора страхования, заключенного между сторонами, повреждения, причиненные застрахованному автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия от 6 июля 2013 г., не являются страховым случаем и не подлежат возмещению.
Доводы истца относительно повреждения днища транспортного средства правомерно признаны судом первой инстанции необоснованными, поскольку при осмотре автомобиля от 6 июля и от 19 июля 2013 г. повреждение днища, кузова не установлено. При этом, как обоснованно указал суд, справка о дорожно-транспортном происшествии от 6 июля 2013 г. сама по себе не является доказательством, подтверждающим объём причиненных автомобилю технических повреждений, так как сотрудники ГИБДД не обладают специальными познаниями в области технических экспертиз, в справках указывается лишь видимый объём технических повреждений. Согласно письму МВД России от 7 марта 2012 г. №*, в графе «В результате ДТП повреждено:» указываются только наименование детали, повреждение которой установлено при визуальном осмотре, независимо от степени повреждения. Если возникают сомнения, что повреждения получены в данном дорожно-транспортном происшествии, то они не указываются (наличие и характер технических повреждений транспортных средств, причины их возникновения могут быть установлены в ходе проведения независимой технической экспертизы в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. №238).
Выявленный объём технических повреждений автомобиля в результате его осмотра экспертом-оценщиком ООО «*» от 3 августа 2013 г. правомерно не принят судом в качестве доказательства по делу, поскольку осмотр проведен без участия представителя страховщика и без его извещения, выявленный объём технических повреждений не соответствует объёму видимых повреждений, указанных в справке ГИБДД от 6 июля 2013 г., в том числе и в части повреждения «панели пола задней».
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оно вынесено с правильным применением норм материального права, нарушений норм процессуального права судом не допущено, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Источник: Единый портал судов общей юрисдикции г. Москвы
Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.
За что не заплатят по КАСКО?
Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?
Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.
Стандартный список
В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.
- Воздействие радиации.
- Народные волнения.
- Военные мероприятия.
- Ядерный взрыв.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.
Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.
Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.
Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.
Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.
Действия водителя
Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.
При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.
Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:
- использование машины в преступных целях;
- использование при прогреве автомобиля открытого огня;
- движение машины без водителя.
Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.
Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.
Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.
Погрузка и транспортировка
Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.
Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.
Кража и хищение
Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.
Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:
- аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
- брызговики, щетки стеклоочистителя;
- номерной знак, эмблема автомобиля;
- ключи, брелоки, документы;
- наружное запасное колесо;
- знак аварийной остановки.
Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.
Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.
Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты
Некачественный сервис
К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.
Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.
В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.
Естественный износ
Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:
- мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
- коррозия металлических запчастей;
- термическое разрушение элементов кузова.
Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.
Диски и шины
Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.
В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.
Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.
Ответ на все вопросы
Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.
Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.
Е-ОСАГО по выгодной цене
Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail
