Как узнать при покупке, кредитная машина или нет

Как узнать при покупке, кредитный автомобиль или нет

Какие последствия могут быть после покупки залогового автомобиля

Как правильно купить кредитный транспорт и другие полезные советы

П окупка нового автомобиля – процесс приятный и волнительный, даже если это автомобиль с рук. Но в покупке автомобиля от владельца, а не от салона добавляет определённый риск. Здесь могут сказаться не только технические особенности приобретённой машины, поломки или необходимость дополнительных вложений, но и финансовый риск. Очень часты случаи обмана или сокрытия информации, когда новому автовладельцу достаётся машина, за которую ещё не погашен кредит или она является залогом.

Чем опасна ситуация, когда авто кредитное

Разберёмся с особенностями автомобиля, который находится в залоге или под кредитным гнётом, какие могут быть связаны с этим проблемы.

Очень часто автомобиль, купленный в кредит у автосалона, сам по себе является гарантией выплаты кредита. То есть, если кредитор не может погасить свой долг, то машина уходит обратно кредитовавшей его организации.

Чтобы обеспечить себе подушку безопасности, банковская организация, выдавшая сумму денег на покупку машины, оставляет у себя ПТС нового автомобиля. Этот документ переходит владельцу в случае, когда кредит полностью погашен и обязательств перед банком нет.

Конечно, это достаточно простая схема, мошенникам не составит труда её обойти. Покупатель должен быть внимателен при покупке авто, так как продавец вместо оригинала ПТС может дать ему хорошо сделанную копию. В этом случае покупка будет проходить как незаконно совершённая. Отдав деньги, вы не получаете автомобиль в собственность. Банк имеет полное право вернуть автомобиль в счёт погашения задолженности первого покупателя. В итоге нет ни денег, ни машины.

Если приобретён автомобиль нелегально, то могут случиться следующие ситуации:

• Так как сделка происходила с поддельными документами, то она признаётся недействительной. Такой автомобиль будет признан собственностью первого владельца.
• Если была совершена незаконная сделка, то этот факт будет трудно доказать, деньги останутся у продавца. Такому покупателю даже материальной компенсации не получить, так как он не был признан пострадавшим.
• Автомобиль может вернуть себе банковская или кредитная организация, если он находится под арестом.

Чтобы провести чистую сделку с проверенными документами, нужно делать это через банковские организации. Мы расскажем об этом далее.

Признаки кредитных авто

Чтобы правильно оформить автомобиль на нового собственника и избежать проблем с документами и новой покупкой, следует быть внимательным и бдительным на всех этапах сделки. Что необходимо сделать, чтобы не получить в собственность автомобиль в залоге?

Разберём основные признаки такого кредитного авто.

Смотрим в договор КАСКО, если он есть. Здесь будет отметка о банке, который предоставил средства для оплаты автомобиля. Если надпись о кредитодателе есть, то это значит, что кредит по машине ещё не погашен. Это основной признак, запомните его!

Другими, наименее частыми признаками можно назвать:

• Покупатель не может предоставить оригиналы документов, в частности ПТС. Если ПТС находится в банке кредитодателе, то владелец авто может с лёгкостью получить дубликат документа на свой автомобиль. Требуйте с продавца документы по предыдущей сделке или дождитесь, пока он покажет оригинал паспорта автомобиля,
• Случай с покупкой автомобиля по договору комиссии тоже достаточно сомнительный. Данный документ часто используется для обмана покупателя.
• Посчитайте срок, в течение которого использовал автомобиль предыдущий владелец. Если он был приобретён менее чем 3 года назад, то стоит более тщательно просмотреть все бумаги. Обычно автокредит выдаётся на 3-5 лет. Если срок эксплуатации достаточно длительный, то это даёт гарантию о честности продавца.
• Стоимость неоправданно низкая для конкретного автомобиля. Если цена не соответствует рыночной средней цене, то продавец либо очень торопится совершить сделку, либо есть какие-то проблемы с автомобилем, которые замалчиваются.

Если ни один из признаков вы не нашли в собственной сделке, то не стоит так быстро радоваться. Ситуации с кредитной историей автомобиля могут быть совершенно различными. 100% гарантию даёт только банк-продавец или автосалон, если автомобиль приобретается из «Trade-In».

Проверка по вин-номеру

Любой покупатель хочет с уверенностью пользоваться своей покупкой и не ожидать подвоха со стороны продавца. Как же проверить историю предыдущих сделок по автомобилю? Для этого существуют специализированные сервисы проверки авто «на чистоту». Чтобы проверить на данном сервисе покупаемый автомобиль, необходимо узнать VIN код, который есть фактически у каждого автомобиля, за редким исключением.

Приведём список бесплатных интернет-ресурсов:

• Сайт ГИБДД – проверяем информацию по водителю, автомобилю и задолженностям;
• Сайт VIN-авто;
• Российский реестр залогов – представляет информацию по задолженностям и имуществу в залоге у физических и юридических лиц.

Система предоставляет информацию после введения в формы данных по автомобилю. Спрашиваем у продавца VIN номер автомобиля под продажу, вводим его в соответствующую форму на сайте. Если результат проверки выдаст номер авто, то это говорит о том, что машина находится в залоге или под обременением. Если вы хотите получить письменный документ, с подтверждением официальным лицом факта залога, то посетите нотариальную контору. Работа специалиста недорогая, заплатить придётся около 100 рублей.

Дополнительные советы при покупке авто

Для того чтобы избежать дальнейших проблем после осуществления покупки автомобиля с рук, необходимо тщательно провести проверку и быть бдительным на каждом этапе общения с продавцом.

Следующие советы помогут вам:

• Проверьте информацию в документах по автомобилю и персональных данных продавца. Она должна быть идентичная. Если сделка происходит по доверенности, то стоит задуматься, точно ли всё в порядке. Попросите продавца представить хотя бы фотографию паспорта владельца, если всё в порядке, то он не откажет.
• Посмотрите в паспорт технического средства на количество предыдущих владельцев и как часто они менялись. Если за непродолжительное время поменялось несколько владельцев, то, скорее всего, есть проблемы с автомобилем, о которых умалчивается. Может быть авто под обременением, и перед вами стоит жертва мошенничества, пытающаяся сбыть авто другому владельцу, или же наоборот хитроумный продавец, который может обмануть.
• Проверьте комплектацию и пробег авто. Иногда километраж бывает искусственно накручен, чтобы «состарить» авто. Если нет магнитолы, навигатора или других предметов, которые указывают на частую эксплуатацию предыдущим владельцем, то это тоже может быть признак мошенничества.
• Если хозяин авто приобрел его в салоне, то можете запросить информацию по способу оплаты на горячей линии салона или у дилера.
• Обратитесь к банковскому сотруднику. Он сможет проверить данные по автомобилю в единой системе залогового имущества.
• Обратитесь к услугам Центрального каталога, где хранятся все кредитные истории граждан РФ. Услуги этого сервиса стоят денег, но 1 раз в год можно запросить информацию бесплатно. Проверьте информацию по имуществу здесь, если уже настроились на покупку авто.
• В договоре между продавцом и покупателем должна быть указана полная цена покупки. Не слушайте продавца, если он предложит первую часть суммы указать в договоре, а полную стоимость вы выплатите на договорных условиях. Если в результате совершения сделки, будет открыта судебная тяжба, то продавцом будет выплачена лишь та часть суммы, которая была указана в договоре.

Правильная покупка кредитного авто

Иногда покупатель не против приобрести авто, которое находится в залоге. Это происходит осознанно. Такой автомобиль можно купить на выгодных условиях, так как его стоимость будет значительно дешевле рыночной. Можно оформить сделку официально, избежав при этом проблем. Для этого необходимо всего лишь обратиться к услугам банка.

Рассмотрим основные схемы покупки залогового авто:

• Продавец автомобиля, находящегося в залоге у одной из кредитных организаций, находит деньги для закрытия кредита, получает все документы на машину. Покупатель при этом даёт обещание на срочную покупку машины после проверки сделки на «чистоту».
• Крит на автомобиль может быть переоформлен на нового собственника. Новый владелец выплачивает стоимость автомобиля владельцу, которую они заранее оговорили, при этом он продолжает вносить ежемесячные платежи за машину в банк. В этом случае машина остаётся собственностью банка до полного погашения кредита. Если вы понимаете в банковской деятельности, то сделка может быть весьма выгодной.
• Покупатель сам гасит остаток кредита за автомобиль, получает все документы по автомобилю на руки и производит окончательные расчёты с прежним владельцем.

Все эти способы достаточно просты в жизни. Важно понимать, в каком состоянии вы покупаете автомобиль, какие за хозяином стоят долги. Будьте очень внимательны при оформлении сделки. Иногда лучше обратиться к специалистам, которые смогут взять на себя часть финансовой и юридической ответственности по проведению сделки.

Указанные методы проверки не смогут на 100% защитить от обмана, но минимизируют риск.

Видео

Проверка автомобиля на кредит

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Признаки кредитного автомобиля

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

• техпаспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
• отсутствие оригинала ПТС;
• низкая стоимость машины без видимых на то причин;
• автомобилю менее трёх лет (автокредит выплачивается максимум три года);
• машина укомплектована, как «только с завода».

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво. Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод.

Почему нужна проверка машины на кредит

Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»:

— При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль. Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго.

Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое. Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины.

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка:

— Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали.

Анна, купила авто в залоге у банка:

— В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде. Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать.

Почему необходима проверка через Автокод

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

• возможность проверить авто только по госномеру;
• возможность проверить машину на кредит по vin;
• данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
• проверка занимает всего 5 минут;
• мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег. Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Что будет для владельца, если продать кредитный автомобиль?

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков , в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя. Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент. В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

• Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
• Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
• Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.