Кредит на ремонт автомобиля: где взять, условия, требования

Как некстати ломается автомобиль! Ведь ещё в начале 30-х годов прошлого века Ильф и Петров заметили, что это не роскошь. Это средство. Причём для многих не только передвижения, но и стабильного заработка. Даже если вы ездите на «неубиваемой» Toyota Camry или технологичном гибриде Lexus CT 200h, машине могут потребоваться сервисные услуги. Кредит на ремонт автомобиля под залог ПТС выручит в любой финансовой ситуации.

К сожалению, с современным ритмом жизни и качеством дорог от аварии, поломки, неисправности никто не застрахован. Не обзванивайте друзей и знакомых, мы расскажем, как и на каких условиях быстро получить нужную сумму на поездку в автосервис.

Когда может потребоваться кредит на ремонт авто?

Такое кредитование – достаточно новое, но быстро развивающееся направление.

Чаще всего кредит на ремонт автомобиля востребован в следующих ситуациях:

• у заёмщика нет договора каско, и он стал виновником ДТП;
• заёмщик – владелец подержанной машины, которую не страхуют по каско, но которой необходимы восстановление или затратный ремонт.

Где взять деньги на ремонт авто?

Получить кредит на ремонт авто в банках? Можно. Они предлагают различные программы заимствования, но и выдвигают свои требования. Заёмщик должен:

• являться гражданином РФ и иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка или филиала;
• быть официально трудоустроенным, а на последнем месте работы – не менее трёх месяцев;
• предоставить подтверждение дохода, причём в каждом банке свои требования к его минимальному размеру;
• не иметь просрочек по другим кредитам и займам.

Некоторые учреждения требуют наличия не только мобильного, но и стационарного телефона, по которому можно связаться с клиентом.

Даже если вы всё это поспешно соберёте и предоставите, принятие решения может занять несколько дней. А автомобиль на ходу нужен срочно.

И ещё. Если вам не исполнился 21 год, кредитоваться в банке вряд ли получится.

Как видите, это не самый быстрый и доступный вариант.

Где срочно взять деньги на ремонт авто в Москве?

Самый простой, а главное оперативный, способ найти деньги и отремонтировать машину – это обратиться в МФО, МФК или в лизинговую компанию.

К примеру, чтобы получить деньги под ПТС от «ЕЭК» в Москве, достаточно быть гражданином РФ, иметь автомобиль в собственности и позвонить по телефону, указанному на сайте, или оставить онлайн-заявку. После чего буквально в течение нескольких минут с вами связывается финансовый консультант и уточняет все подробности.

Оперативное рассмотрение заявки и принятие предварительного решения занимает в «ЕЭК» буквально 3–5 минут.

Далее осуществляется оформление договора и перечисление денег.

Чем удобно предложение «ЕЭК»?

Брать деньги под ПТС от «ЕЭК» комфортно по целому ряду причин, в числе которых:

Где взять кредит на ремонт автомобиля

Для многих финансовых организаций кредит на ремонт автомобиля — относительно новое направление обслуживания. Оно распространяется на клиентов, которые не оформляли страховую программу КАСКО. ДТП или технические поломки транспортного средства предугадать довольно сложно, поэтому у многих возникает вопрос, где взять кредит на ремонт автомобиля на выгодных условиях. Особенно это актуально, если автомобиль используется в коммерческих целях и является инструментом заработка. В таких ситуациях банк остается наиболее приемлемым вариантом получения денег в долг.

В каком банке взять кредит на ремонт машины

Если вы решили провести ремонт авто с помощью кредита, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Условия выдачи потребительских кредитов в них разные и во многих случаях не самые выгодные. Прежде чем подавать заявку, внимательно изучите действующие предложения.

Отвечая на вопрос, где взять кредит на ремонт автомобиля, рекомендуем пользоваться услугами нескольких коммерческих банков. В Ренессанс Кредит можно получить в долг до 700 тыс. рублей наличными на любые цели. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. Процентная ставка — от 11,3%, срок кредитования — до 5 лет.

Тинькофф банк предлагает быстрый кредит на ремонт авто и другие цели с полностью удаленным оформлением услуги. Максимальная сумма займа достигает 1 миллиона рублей. Получить деньги в долг можно без справок с работы, на основании одного гражданского паспорта. Процентная ставка — от 12% годовых. Кредит предоставляется на срок от 3 до 36 месяцев.

Альфа-Банк также предлагает выгодные кредиты на ремонт машины с возможностью досрочного погашения по телефону. Правда, для оформления займа нужно подтвердить источники постоянных доходов. В долг можно взять от 25 тысяч до 3 млн рублей. Кредит предоставляется сроком до 5 лет. Процентная ставка — от 11,99%.

Условия кредитования под залог автомобиля

Практически любой банк охотно выдает кредит на ремонт машины, если заемщик способен предоставить имущественное обеспечение. В большинстве случаев это само транспортное средство, которое подлежит восстановлению после ДТП или серьезной поломки. Кроме высокой вероятности одобрения кредита, заемщики вправе рассчитывать на минимальный размер процентной ставки. Обеспечение займа минимизирует банковские риски, поэтому величина комиссии, как правило, уменьшается.

Еще одно важное условие кредита под залог — автомобиль остается у заемщика. Он может свободно пользоваться своим имуществом после проведения ремонтных работ. Единственное ограничение — транспортное средство нельзя продать до полного погашения задолженности перед банком.

Нетрудно понять, где взять кредит на ремонт автомобиля под залог имущества. Их выдают многие банки, но самые оптимальные условия сегодня предлагают в Совкомбанке и Почта Банке. Займы предоставляются при минимальном пакете документов. А обеспечение дает возможность брать в долг крупные суммы.

Выплаты по ОСАГО: ремонт или деньги

Полис ОСАГО защищает финансовые интересы водителя, который виновен в ДТП. Благодаря ему компенсировать причинённый ущерб можно не из своего кармана, а за средства страховщика. Многих интересуют выплаты по ОСАГО: ремонт или деньги в 2021 году. Иногда в интернете можно прочитать негативные отзывы о низком качестве восстановительных работ и сложностях с получением финансовой выплаты. Существует ли возможность для страхователя выбрать вид возмещения причинённого вреда?

Выплачивают ли деньги по ОСАГО в 2021 году

Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:

• убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
• расходы на приобретение деталей и восстановление авто.

Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:

• убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
• расходы на приобретение деталей и восстановление авто.

Порядок проведения описанных выше процедур регламентирует Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года. Он определяет суммы выплат, они зависят от метода оформления дорожно-транспортного происшествия, а также ситуации с возможным прямым возмещением. Положение Банка России №431 определяет правила и порядок оформления документов.

Пострадавший может рассчитывать на возмещение ущерба от каждого страховщика в том случае, если вред причинён из-за действий нескольких водителей, участвовавших в инциденте. Страховой нужно сообщить об аварии в указанные законодательством сроки, также необходимо в точности следовать установленной процедуре.

Обязан ли страховщик производить ремонт по ОСАГО

Владельцев автомобилей интересует, платят ли страховщики при ДТП. Посмотрим, что об этом говорит российское законодательство. Так, в 15 пункте 12 статьи Федерального закона №40 сообщается, что потерпевший может выбрать метод возмещения из следующих:

• ремонт транспортного средства на СТОА из списка страховой организации;
• выплата денежных средств путём перечисления на указанный счёт либо через кассу.

Но это не относится к автомобилям, которые находятся в собственности российских граждан и прошли регистрацию в Российской Федерации.

В пункте 16 о выборе не говорится, а в 16.1 сообщается, что выплата для российских граждан может быть произведена в таких ситуациях:

• полная гибель транспортного средства;
• здоровью пострадавшего причинён ущерб средней либо большой тяжести;
  смерть пострадавшего;
• когда пострадавший имеет инвалидность и в заявлении выбрана эта форма возмещения.

При указании данного способа возмещения при заключении страхового договора пострадавший может указать такую возможность, и это будет работать.

Может произойти так, что и страховая компания не сможет выбирать. Если на протяжении года будет два нарушения ПДД, Центробанк РФ может ограничить возможность страховой компании возместить ущерб путём ремонта на период до 12 месяцев. Это устанавливает Федеральный закон «Об ОСАГО» №40 в пункте 17.1. В иных обстоятельствах страховщик не компенсирует ущерб в денежном виде, а будет должна произвести восстановительные работы.

Когда нужно заказать независимую экспертизу для определения суммы выплат по ОСАГО деньгами

Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» в пункте 12.1 говорится, что независимая экспертиза предназначена для определения обстоятельств, величины, причин и способов устранения повреждений и стоимости ремонта автомобиля. Проверка осуществляется исключительно по тому порядку, который утвердил Центральный банк России.

На протяжении 5 дней после подачи заявления на получение выплаты необходимо согласовать место и время проведения экспертизы. Страховая компания должна оформить направление в экспертную организацию, в штате которой имеется техник-эксперт нужной квалификации. За недостоверные результаты полностью отвечают эксперты.

Страхователь имеет право выполнить независимую оценку, для этого нужно в течение трёх дней сообщить страховую организацию и согласовать процедуру. Если страховщик не удовлетворит итоги проверки, он уполномочен произвести ещё одну независимую экспертизу последствий дорожно-транспортного происшествия.

Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?

17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.

В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.

Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.

Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.

Требования, которым должен отвечать автосервис

Станция техобслуживания, которая будет восстанавливать автомобиль после ремонта, должна отвечать таким требованиям:

• наличие гослицензии;
• сохранение гарантии изготовителя. Если возраст автомобиля менее 2 лет, тогда восстановительные работы должны производиться лишь на автосервисе, который заключил соглашение с изготовителем либо импортёром транспортного средства;
• географическая досягаемость для пострадавшего.

Если страховщик не имеет возможности организовать либо оплатить перемещение авто в оба конца, тогда СТО должна находиться в пределах 50 км от места проживания пострадавшего. Если все станции страховой компании, которые включены в список страховщика, не отвечают обозначенным выше требованиям, пострадавший уполномочен отказаться от восстановительных работ.

Сроки проведения ремонта по ОСАГО

Законодательство устанавливает предельный срок выполнения восстановительных работ – 30 календарных дней. Отсчёт начинается со дня предоставления автомобиля на автосервис либо страховой компании для перемещения на место ремонта. Несоблюдение сроков либо неудовлетворяющее качество выполненных работ является основанием для подачи претензии страховщику. Именно он направляет транспортное средство на СТОА.

Если страховая компания не предоставит направление на автосервис на протяжении 20 дней, она будет обязана выплатить неустойку в размере 1% от стоимости восстановительных работ за каждый просроченный день. Если ремонт будет длиться больше 30 дней, штраф будет в 2 раза меньше. Если качество работ будет ненадлежавшим, пострадавший в ДТП имеет право потребовать компенсацию ущерба от своей страховой компании.

В правилах автогражданки указывается, что сроки определяет автосервис по согласованию с пострадавшим автомобилистом и страховой компанией.

Если компенсация не покрывает все расходы на ремонт

Если величина выплаты заниженная, пострадавший может подать претензию страховой компании. Если она не будет удовлетворена, тогда можно подать судебный иск. Данное требование может предъявить страховая компания пострадавшего в случае суброгации (при переходе соответствующего права). Недостающую денежную сумму можно взыскать с виновного в аварии при реализации досудебной претензии либо судебного разбирательства. В соответствии со статьёй 1079 Гражданского кодекса возместить причинённый ущерб обязан виновный в ДТП в том случае, если ему не удастся доказать, что причинённый вред не был вызван злым умыслом потерпевшего либо непреодолимой силой.

Стоимость будущего ремонта страховая компания согласует с автосервисом. Все вопросы в отношении скрытых повреждений необходимо решать при участии пострадавшего. Данный факт должен отображаться в документе при приёме транспортного средства на автосервис. Клиент не обязательно должен общаться с сотрудниками СТОА, ведь он не подписывал с ними соглашение. Он может не переживать из-за реальных расходов на ремонт по ОСАГО, поскольку оплату производит страховая компания. Однако на практике подобное случается нечасто.

В правилах автогражданки в пункте 4.17 установлено, что в направлении на восстановительные работы должна быть указана возможность доплаты страхователем. К тому же они определяют, что страховщик не отвечает, если клиент обсудил сроки передачи восстановленного транспортного средства либо принял автомобиль без своих претензий. По этой причине перед подписанием бумаг на автостанции необходимо всё тщательно проверить.

Когда может потребоваться экспертиза проведённого ремонта по ОСАГО в 2021 году

Недостаточное качество ремонта по ОСАГО – это далеко не редкое явление в России. Исключительно результаты независимой экспертизы помогут установить предоставление услуг ненадлежащего качества. На основе этих данных можно составить и подать страховой компании претензию.

Обычно суд назначает данную процедуру в таких ситуациях:

• автосервис не признаёт собственную вину;
• истцу либо ответчику не хватает убедительности в собственных доводах;
• суд сомневается при вынесении решения после изучения материалов дела.

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта

Важно понимать, что правила в 2021 году устанавливает приоритетность ремонта по ОСАГО перед финансовой выплатой. В большинстве случаев страховщики не компенсируют ущерб деньгами. Но в исключительных ситуациях страховщику выгоднее произвести максимальную выплату, чем производить дорогостоящий ремонт. Законодательство устанавливает основания для компенсации ущерба в денежной форме:

• полная гибель автотранспорта;
• вред здоровью средней либо тяжкой силы;
• восстановление потребует больших расходов, чем ограничения по возмещению, а пострадавший не согласен производить доплату за свой счёт;
• договор предусматривает денежную компенсацию;
• смерть пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии;
• пострадавший является инвалидом, в заявлении о страховой выплате он указал вид компенсации;
• пострадавший не предоставляет письменного разрешение на восстановление авто из-за несоответствия предложенной страховой компанией СТО, которая отвечает установленным требованиям.

В некоторых случаях денежные выплаты по автогражданке готов произвести РСА.

Это может быть сделано в таких ситуациях:

• страховая компания потеряла лицензию либо стала банкротом;
• виновник дорожно-транспортного происшествия не установлен, не имеет водительского удостоверения либо действующего полиса.

Как бы то ни было, получить компенсацию может исключительно собственник транспортного средства либо его представитель.

О чём нужно помнить

Даже, если автомобилист имеет выбор, бывает непросто определить, что является более выгодным – компенсация ущерба в денежной форме либо восстановительные работы. Ключевыми достоинствами ремонта по автогражданке являются:

• Чётко обозначенные сроки;
• Комплексный подход к ремонту автотранспорта по ОСАГО;
• Сохранение гарантии изготовителя;
• Возможность на законных основаниях требовать выполнения работ на высоком уровне

Недостатком является отсутствие возможности самостоятельного выбора автосервиса, что может негативно отразится на качестве восстановительных работ. Сейчас не предусматривается возможность отказа от ремонта по ОСАГО в пользу выплаты. Но в некоторых случаях законодательство предусматривает страховые выплаты.