Как рассчитывается процент износа автомобиля по ОСАГО

В 2019 году произошло множество изменений относительно страхования легковых и грузовых транспортных средств, а также других участников дорожного движения. Выплаты на ремонт и полное восстановление производятся с учетом износа автомобиля. Но если все работы проводятся в сервисном центре, который был рекомендован страховой, то в процессе используются только новые оригинальные запчасти, без внимания на количество лет активной эксплуатации транспорта.

Кратко об ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным для всех участников движения. Оно призвано избавить виновников аварии от необходимости компенсирования ущерба, нанесенного второй стороне. Но при этом свой автомобиль ему предстоит восстанавливать из своего кармана. Купить полис водитель может в любой компании, имеющей лицензию на осуществление этого вида деятельности и являющейся членом РСА. Основные факты об ОСАГО, который должен знать каждый:

• На возмещение ущерба может рассчитывать исключительно потерпевшая сторона. Это касается не только поломок самого авто, но и причиненного вреда здоровью, жизни.
• Выплаты осуществляются в виде перечисления денег на личный счет или переводом на счет СТО за выполненный ремонт.
• Максимальный размер компенсации составляет 400 тыс. руб.
• Если в аварии виноваты оба водителя, они получат выплату в равных долях, но лишь половину от всей суммы ущерба.
• Полис должен быть у каждого водителя. В свое время это позволило существенно разгрузить суд от необходимости решать споры относительно возмещения вреда, полученного в ДТП.

Важно знать! Приобрести страховку ОСАГО сегодня можно даже онлайн – электронная версия ничем не уступает бумажному формату. Предъявлять ее допускается в распечатанном виде или на планшете, смартфоне. Юридическая сила у него такая же, как и у классического полиса. Компенсация ущерба производится в том же порядке.

Для чего проводится расчет износа

Любой автостраховщик старается не выплачивать денежную компенсацию, а предложить качественный ремонт транспорта. При этом устраняются те повреждения, которые были получены в результате аварии. Но если владелец автомобиля соглашается только на первый вариант, то выплата будет рассчитываться с учетом состояния деталей, подлежащих замене. Определяет величину оценщик, но проверить выполненные расчеты можно и самостоятельно. Если на момент ДТП авто имело хотя бы небольшой износ, то его степень учитывается в формуле. Для чего нужен такой расчет:

1. Определение денежного возмещения на материалы и запчасти для проведения ремонта.
2. Установка точного амортизационного состояния деталей.
3. Выявление пригодных элементов для повторного использования для сокращения суммы компенсации.

Расчет износа по ОСАГО проводится с учетом пробега авто, его марки и модели, комплектации и особенностей использования (аренда или такси). Слишком большая амортизация не позволит водителю провести ремонт за полученную выплату. К примеру: пострадавшее в аварии авто старше 10 лет с повреждением капота и бампера. После проведенных подсчетов выяснилось, что изношенность деталей слишком высока, и на выплаченные деньги приобрести новые запчасти владелец не сможет. Для восстановления авто ему потребуется доплата.

Формула расчета

Нужный показатель поможет самостоятельно посчитать калькулятор износа по ОСАГО 2019 года. Он предлагается на многих проверенных ресурсах, в том числе и на сайтах страховых компаний. Это программа, в которой заложена специальная формула, позволяющая рассчитать степень амортизации авто или определенных деталей. Выглядит она следующим образом:

Ики = 100 х (1 – е –(Квл х Тки + Квп х Птс) ), где

Ики – износ конкретной запчасти или узла (выражается в процентах).

е – основание натурального логарифма, составляет примерно 2,72.

Квл – коэффициент, который учитывает влияние на износ детали, срок ее использования.

Тки – определенный производителем срок использования элемента.

Квп – коэффициент, который определяет влияние на износ узла величины показаний на спидометре авто с этой деталью.

Птс – пробег техники в день аварии.

Если задействовать калькулятор расчета износа автомобиля, предложенный на официальном сайте, то самостоятельно вычислять ничего не нужно. Все действия за несколько минут выполнит программа.

Методика расчета и максимальный процент

Методика расчета учитывает дату начала эксплуатации авто и момент ДТП, категорию транспорта (мотоцикл, легковой, грузовой, автобус), регион, где это произошло, пробег ТС и высоту шин. Используются эти величины после перевода в специальные коэффициенты.

Исходя из этого, следует понимать, что пострадавшая сторона получает в результате не полную сумму возмещения. Например, если износ по ОСАГО составляет 25% по произведенным расчетам, а на восстановление бампера потребуется 15 00 рублей, то компенсируют только 11250 руб.

Важно знать! Если авто новое, и еще не прошло года с начала его эксплуатации, то износ деталей будет равен нулю. Это минимальный показатель, который почти не встречается на практике. В то время как максимальное значение составляет 50%.

На какие детали не распространяется

Учитывается амортизация транспорта при выплате компенсации для обеспечения справедливого возмещения потери. Ведь до аварии некоторые части и ключевые элементы уже могли быть неисправны или нуждаться в замене. Но, открывая калькулятор расчета износа по ОСАГО в 2019 году, следует также знать, что не на все агрегаты, узлы и запчасти это распространяется. К ним относятся:

• Подушка безопасности, ремни и другие детали, обеспечивающие защиту пассажиров.
• Тормозная система и все входящие в эту группу элементы.
• Части, отвечающие за рулевое управление.

Для них нет смысла определять коэффициент, применяя специальный калькулятор износа. Они будут учитываться по стоимости новых элементов, исходя из своей специфики. При поломке они не могут быть восстановлены для повторного использования, поэтому считаются практически одноразовыми.

Расчет стоимости онлайн

Начисляется компенсация всегда в зависимости от полученного коэффициента износа. Чем старше автомобиль, тем больше он будет и рассчитывать на крупную сумму в этой ситуации не стоит. Но если есть сомнения относительно выполненных компанией подсчетов, можно произвести самостоятельный расчет износа по единой методике онлайн.

Для этого потребуется зайти на сайт оператора и ввести в форму следующие данные:

• Начало фактического использования авто – дд.мм.гггг.
• Точное число, когда произошло ДТП – дд.мм.гггг.
• Конкретная категория техники (марка, модель, наличие дополнительного оборудования в комплектации).
• Количество пройденных километров (данные можно найти на приборной панели).

Важно знать! Если полученное в результате подсчетов число сильно отличается от того, что предлагает компания, следует обратиться к ней с претензией. При отказе в произведении перерасчета свои интересы можно защищать в судебном порядке и требовать при этом взыскания со страховщика понесенных расходов в результате разбирательства.

Страховые выплаты по ОСАГО (с франшизой она или нет) осуществляются с учетом коэффициента износа транспорта на момент аварии. Вычисляется показатель по специальной формуле, учитывающей пробег авто, количество лет, которое оно эксплуатировалось. Определить процент можно самостоятельно, пользуясь несложной программой в интернете.

Что такое износ в ОСАГО и как его рассчитать в 2019 году

При расчете компенсации при наступлении страхового случая ОСАГО учитывается износ элементов транспортного средства. Во время проведения экспертизы оценивается возраст транспорта, факт замены деталей. Полученная цифра напрямую зависит от итогового результата, который выведет эксперт и повлияет на сумму компенсации.

Что такое износ автомобиля и как он влияет на ОСАГО

Российское законодательство не определяет понятие “износ” для расчета стоимости ремонта или замены поврежденных частей автомобиля. Однако в нормативным акте Центробанка, служащему как дополнение к основному ФЗ № 40 об обязательном страховании авто, содержится правовая норма данного понятия.

Согласно акту, автогражданка действует по принципу выплаты компенсации владельцу авто, которое попало в ДТП, выплаты производит как страховая компания или сам виновник происшествия за счет своего полиса.

Страховая фирма оплачивает не только ремонт и восстановление, но и производит замену комплектующих транспорта. Но все авто в ДТП не новые на 100%. Раньше страховщики подсчитывали степень износа поврежденных деталей на момент столкновения. И выплата осуществлялась не по цене новой запчасти, а с учетом ее износа.

С мая 2017 года действую поправки в данной сфере подсчета износа и его влияния на ОСАГО. Это ФЗ № 49 “О внесении изменений в Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности ОСАГО владельцев транспортных средств”. Что привело к перерасчету и выплате компенсации без учета износа ТС и с ним в определенных ситуациях.

Что говорит закон о вопросах износа ТС по ОСАГО

Согласно Положению № 432 в 1 пункте 3.4 (о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт) указано:

• размер компенсации на восстановление определяется с учетом изношенности комплектующих авто, которые подлежат замене.

Законодательная норма указывает на параметр изношенности авто как характеристику размера потери деталей авто от первоначально состояния. Расчет должен производится с целью определить потери и возместить их пострадавшему.

Расчет износа авто

Параметр изношенности авто рассчитывается несколькими способами:

1. Страховой агент заказывает экспертизу и оценивает состояние авто.
2. Владелец авто заказывает независимую экспертизу.
3. Владелец авто, попавшего в ДТП, производит расчет на онлайн-калькуляторе.

Когда и кем производится расчет износа

Расчет износа проводится страховой компанией после наступления случая ДТП. Страховщик отправляет авто на экспертную оценку состояния транспорта, степени повреждений. Такую же экспертизу может заказать сам собственник транспортного средства, если не уверен в расчетах компании. После этой процедуры выбирается один из способов компенсации:

• денежная выплата;
• направление на ремонт.

Внимание. По факту ремонт может обойтись дороже, а разницу будет доплачивать сам водитель.

На какие детали износ не распространяется

Износ распространяется только на заменимые детали и запчасти. Если при ремонте детали можно восстановить, то выплату страховки производят без учета изношенности.

Но износ не начисляется на некоторые виды оборудования, список которых узаконен и идет дополнением в ФЗ № 40 (как приложение №7 от Банка РФ). К данным элементам относятся следующие:

• части подушек безопасности;
• крепления и ремни безопасности;
• гидравлическая система;
• сигнализация;
• пневматические тормоза;
• динамики и акустические установки;
• индикаторы неисправности тормозов;
• рулевой механизм;
• сцепное устройство и т.д.

В полном списке присутствует оборудование, при повреждении которого автомобиль требуется вывести из эксплуатации, а не восстанавливать.

Методика, формула и пошаговый порядок расчета с примером

На законодательном уровне принята единая методика расчета износа авто. Она используется страховыми компаниями и онлайн-калькуляторами. Формула расчеты выглядит следующим образом:

Износ автомобиля по ОСАГО (деталей, узлов, агрегатов) рассчитывается по следующей формуле:

где:
И_ки — износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата) (процентов);
e – основание натуральных логарифмов (e ≈ 2,72);
Δ_T – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата), его срока эксплуатации;
T_ки– срок эксплуатации комплектующего изделия (детали, узла, агрегата);
Δ_L – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего (детали, узла, агрегата) величины пробега транспортного средства с этим комплектующим изделием;
L_ки – пробег транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия.

Значения коэффициентов ∆_T и ∆_L для различных категорий и марок транспортных средств приведены в приложении 5 к настоящей Методике подсчета.

1. Х = 0,042 (коэффициент срока эксплуатации) х 5 (непосредственная величина) + 0,0023 (коэффициент пробега) х 33,5 (непосредственная величина) = 0,28705.
2. Далее возводится основание логарифма е-х (равного ≈ 2,72) в степень, получившуюся выше и получается = 0,75033809
3. 1 — 0,75033809 = 0,2496619
4. 100 х 0,2496619 = 25%

Износ равен 25%. Данный процент применим к любой детали авто.

1. Дата эксплуатации – 12.12.2007.
2. Дата ДТП – 20.05.2019.
3. Категория ТС — ВАЗ.
4. Пробег – 530 000 км.
5. В результате получается фактический износ 89.11 %, но он не должен быть выше 50%, а значит владельцу авто придется доплачивать за ремонт лично.

Максимальные и минимальные значения, условия, при которых это возможно

Износ зависит от следующих параметров:

• от технического обслуживания;
• от качества смазывания;
• первоначально состояния деталей;
• регулировки механизмов и пр.

Изношенность деталей возрастает при увеличении срока службы деталей и выполненного объема работы. При расчете допускается максимальный процент изношенности авто в 50%. Минимальный износ, который характерен для всех авто 1-10%.

Каким образом происходит выплата – с учетом или без учета износа? Кто оплачивает стоимость износа в 2019 году? Порядок выплат

Процент изношенности вычитывается только с заменимых деталей, степень износа которых определяется экспертизой после свершения аварии.

Получить компенсацию с учетом износа по ОСАГО могут граждане с договором страховки от начала 2017, после 17-го в законе ФЗ № 40 вышли поправки, где отменялась данная характеристика при расчете компенсации.

Изменения в законодательстве по полисам ОСАГО привели к отмене выплат в большинстве случаев ДТП, заменив их на направление на ремонт. Станция ремонта выбирается страховщиком, работы производят на лимитированную сумму, все что будет выше указанного в направлении оплачивается собственником авто.

Предоставление возмещения при договоре, заключённом позднее 2017 года, производится в случаях:

• смерть при ДТП, причинение вреда здоровью;
• пострадавший имеет инвалидность;
• ремонт обходится выше лимита страхового возмещения;
• повреждения не ремонтируемые.

• получения финансовой выплаты;
• получение направления на ремонт, где сумма работ свыше оплачивается самостоятельною

Без учёта износа выплаты по полису страхования предоставляются страховщиком в случаях, определенных страховым договором, а также в ситуациях, когда степень износа является нулевой (например, если в аварию попал новый автомобиль).

Как выяснить и что делать, если СК обманывает при оценке

Страховые компании также намерены получать выгоду при заключении договоров с автовладельцами. Поэтому компенсационные выплаты нередко минимальны, из-за чего возникают спорные ситуации.

Если владелец авто видит неточности, то может потребовать провести перерасчет, сверить даты эксплуатации авто, что может изменить размер компенсации.

Если владелец авто заметил данные неточности, то он вправе подать в суд на страховую фирму. Для доказательства своей правоты понадобится заказать дополнительную независимую экспертизу авто.

Результаты исследования передаются в суд в качестве доказательства и требования полноценной компенсации.

Суд проведет оценку состояния авто после ДТП. Назначается судебный эксперт, который проведет независимую экспертизу для вынесения судебного решения.

Какие страховые полисы не учитывают износ автомобиля

Все страховые фирмы, зарегистрированные в системе РСА, не учитывают износ автомобиля при расчете компенсации согласно новым изменениям в формировании компенсации ОСАГО.

Если автовладелец не менял страховую фирму с 2017 года и у него была договоренность по износу, то право компенсации сохраняется.

Заключение

Износ автомобиля при выплате ОСАГО это параметр, который распространяется на замену или восстановление деталей автомобиля из соответствующего перечня (дополнения к ФЗ № 40). Автовладелец получает от страховщика направление на ремонт или денежную выплату для его осуществления, то есть производиться натуральное возмещение повреждений без учета изношенностей деталей.